Avoirs du 2e pilier oubliés : comment les retrouver

Comment un avoir du 2e pilier se perd-il ?

Quand vous quittez un employeur, sa caisse de pension calcule votre prestation de sortie : l’épargne accumulée dans votre 2e pilier. Elle doit la verser à la caisse de pension de votre nouvel employeur ou, si vous n’en avez pas, sur un compte ou une police de libre passage que vous choisissez.

Si elle ne reçoit aucune instruction, elle verse l’argent à la Fondation institution supplétive LPP, au plus tôt six mois et au plus tard deux ans après votre départ (art. 4 al. 2 LFLP). Vous n’en êtes pas toujours informé, surtout si vous avez déménagé entre-temps.

Les situations les plus fréquentes :

• un changement d’emploi, sans réponse au courrier de l’ancienne caisse de pension ;
• une période de chômage, un congé ou une pause entre deux emplois ;
• un départ à l’étranger, puis un retour en Suisse ;
• un déménagement : le courrier part à une ancienne adresse ;
• plusieurs emplois courts, temporaires ou à temps partiel.

Combien d’argent attend ?

Beaucoup. Fin 2025, la Fondation institution supplétive LPP gérait 21 milliards de francs d’avoirs de libre passage, répartis sur 1,6 million de comptes (rapport de gestion 2025). Une partie de ces comptes n’a plus aucun contact avec son titulaire : fin 2022, les comptes sans adresse valable représentaient 5,6 milliards de francs (Le Temps).

Ces avoirs rapportent peu : fin 2025, la Supplétive ne les rémunérait plus qu’à 0,1 %. Un avoir oublié perd donc de sa valeur avec l’inflation, année après année.

Comment savoir si vous avez des avoirs oubliés

Chaque année en janvier, les caisses de pension et les institutions de libre passage annoncent à la Centrale du 2e pilier, gérée par le Fonds de garantie LPP, toutes les personnes dont elles gèrent un avoir (art. 24a LFLP). Sur demande, la Centrale compare votre identité, notamment votre numéro AVS, avec ces annonces.

Vous avez probablement des avoirs quelque part si :

• vous avez travaillé en Suisse avec un salaire suffisant pour être affilié à une caisse de pension (plus de 22 680 francs par an chez un même employeur, seuil actuel) ;
• vous avez quitté un emploi sans transférer votre prestation de sortie, ou vous ne vous en souvenez plus ;
• vous avez reçu, il y a longtemps, un courrier d’une caisse de pension ou d’une fondation de libre passage resté sans suite ;
• l’épargne d’un ancien emploi n’apparaît pas sur votre certificat de prévoyance actuel.

Retrouver vos avoirs, étape par étape

1. Rassemblez vos informations : votre numéro AVS (il figure sur votre carte d’assurance maladie), vos noms précédents et, si possible, la liste de vos anciens employeurs.
2. Demandez la recherche à la Centrale du 2e pilier. Le formulaire est disponible sur le site du Fonds de garantie LPP. La recherche est gratuite et la réponse arrive par courrier.
3. Faites valoir vos droits auprès de chaque institution signalée : c’est elle qui examine votre demande et décide du versement ou du transfert.
4. Choisissez où placer l’argent : dans votre caisse de pension actuelle si vous travaillez, sinon sur un compte de libre passage.

Une fois vos avoirs retrouvés

Si vous travaillez en Suisse et êtes affilié à une caisse de pension, la loi prévoit que vos avoirs de libre passage y soient transférés (art. 4 al. 2bis LFLP). Votre épargne est alors réunie au même endroit, et cela peut améliorer vos prestations en cas d’invalidité ou de décès.

Sinon, vous les placez sur un compte ou une police de libre passage. La loi autorise au plus deux institutions de libre passage (art. 12 OLP) : c’est souvent l’occasion de regrouper des comptes dispersés, pour y voir clair et éviter des frais en double.

Le retrait en espèces n’est possible que dans des cas précis : départ définitif de la Suisse, début d’une activité indépendante, très petit montant, achat d’un logement pour y habiter, ou dès cinq ans avant l’âge de référence de l’AVS. Pour un départ, lisez notre guide Quitter la Suisse : que devient votre 2e pilier ?