Stellenwechsel oder Arbeitslosigkeit: Was geschieht mit Ihrer 2. Säule?

Was passiert, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen

Ihre Pensionskasse berechnet Ihre Austrittsleistung: alles, was Sie bei diesem Arbeitgeber in Ihrer 2. Säule angespart haben, einschliesslich Einkäufen und eingebrachter Guthaben. Sie schickt Ihnen eine Abrechnung und fragt Sie, wohin sie dieses Geld überweisen soll.

Die Austrittsleistung wird mit Ihrem Austritt fällig und ab diesem Zeitpunkt verzinst (Art. 2 FZG). Überweist die Pensionskasse sie nicht innert 30 Tagen, nachdem sie alle nötigen Angaben erhalten hat, schuldet sie zusätzlich einen Verzugszins.

Während eines Monats nach Ihrem Austritt sind Sie bei Ihrer früheren Pensionskasse noch gegen die Risiken Tod und Invalidität versichert, solange Sie keiner neuen Pensionskasse angeschlossen sind (Art. 10 Abs. 3 BVG).

Sie haben einen neuen Arbeitgeber

Ihre Austrittsleistung muss an die Pensionskasse Ihres neuen Arbeitgebers übertragen werden (Art. 3 FZG). Geben Sie Ihrer früheren Pensionskasse deren Angaben: Ihre Personalabteilung teilt sie Ihnen mit.

Wenn Sie noch Geld auf Freizügigkeitskonten oder -policen haben, sieht das Gesetz ebenfalls vor, dass es in Ihre neue Pensionskasse eingebracht wird (Art. 4 Abs. 2bis FZG). Ein guter Moment, Bilanz zu ziehen und zu prüfen, dass kein altes Guthaben vergessen ging.

Eine Pause, ein Urlaub oder ein Austritt ohne neue Stelle

Ohne neue Pensionskasse wählen Sie eine Freizügigkeitseinrichtung: ein Konto bei einer Bankstiftung oder eine Police bei einer Versicherung. Sie können Ihre Austrittsleistung auf höchstens zwei Einrichtungen verteilen (Art. 12 FZV).

Wenn Sie keine Anweisung geben, überweist Ihre frühere Pensionskasse das Geld frühestens sechs Monate und spätestens zwei Jahre nach Ihrem Austritt an die Stiftung Auffangeinrichtung BVG (Art. 4 Abs. 2 FZG). Sie verlieren nichts, aber das Geld wird dort sehr tief verzinst, und man verliert leicht den Überblick.

Für Ihre Wahl lesen Sie unseren Ratgeber Freizügigkeitskonto oder Freizügigkeitspolice: Was passt zu Ihnen?

Bei Arbeitslosigkeit: was versichert ist und was nicht mehr

Ihre Austrittsleistung geht auf ein Freizügigkeitskonto oder in eine Freizügigkeitspolice, wie bei einer Pause zwischen zwei Stellen.

Wenn Sie Taggelder der Arbeitslosenversicherung über einem bestimmten Tagesbetrag beziehen, versichert Sie die Stiftung Auffangeinrichtung BVG gegen die Risiken Tod und Invalidität. Das Risiko Alter hingegen ist nicht versichert: Während der Arbeitslosigkeit wächst Ihr Alterssparkapital nicht mehr, abgesehen von den Zinsen Ihres Freizügigkeitskontos (aeis.ch).

Sie können diesen Schutz bei der Auffangeinrichtung freiwillig ergänzen. Ihre Arbeitslosenkasse gibt Ihnen Auskunft.

Sie machen sich selbstständig

Wenn Sie selbstständig erwerbend sind, unterstehen Sie nicht mehr der obligatorischen beruflichen Vorsorge. Sie können dann die Barauszahlung Ihrer Austrittsleistung verlangen, um Ihre Tätigkeit zu finanzieren (Art. 5 Abs. 1 Bst. b FZG), oder sie auf einem Freizügigkeitskonto lassen.

Die Einrichtungen verlangen in der Regel, dass der Antrag innerhalb eines Jahres nach Aufnahme der Tätigkeit gestellt wird, mit dem Nachweis, dass Sie bei der AHV als selbstständig erwerbend angeschlossen sind. Wenn Sie verheiratet sind oder in eingetragener Partnerschaft leben, braucht es die schriftliche Zustimmung Ihres Ehegatten oder Ihrer Partnerin bzw. Ihres Partners.

Fehler, die Sie vermeiden sollten

• Das Schreiben Ihrer früheren Pensionskasse nicht beantworten: Das Geld landet bei der Auffangeinrichtung.
• Konten verstreut lassen: Mehrere Freizügigkeitskonten bedeuten mehrere Auszüge, die Sie im Auge behalten müssen, und doppelte Gebühren.
• Vergessen, ein altes Konto zu melden, wenn Sie einer neuen Pensionskasse beitreten.
• Vorsorgeausweise wegwerfen: Sie sind die besten Belege für Ihre Guthaben.